Kärnan i monetär factoring, om du släpper komplex terminologi, är det positiva partnerskapet mellan två parter, varav en är en bank eller en kommersiell organisation. Ett enkelt system fungerar enligt principen: partnerna ingår ett avtal, och banken säkerställer tillflödet av pengar i de fall då den direkta vinsten från transaktionen ännu inte har kommit fram.
Vad är factoring?
Factoring är en enkel tjänst som gör att affärsrelationer kan existera inom lagen. För en person som inte förstår bankernas verksamhet, är sådant bistånd obegripligt. Vilka är faktorerna med factoring? Ett enkelt, lönsamt skuldåtervinningsavtal för gäldenärer inkluderar:
- banklån utan säkerhet
- bedömning av kundernas solvens
- Försäkring av risker i samband med köparens vägran
- uppgörelse av kundfordringar.
Samarbete på grundval av factoring gör det möjligt för företag med liten pengaromsättning att vara kvar på lång sikt, vilket är nödvändigt för hela företagets korrekta verksamhet. Så är frågan om att säkerställa en produktion eller ett företags verksamhet lösas med ett underskott av personliga medel i företaget själva.
Hur arbetar factoring?
Kärnan i factoring ligger i arbetet med tre fullfjädrada entreprenörer. Sekvensen för var och en av dem är tydligt definierad av kontraktets villkor:
- Företaget (factoring) tillhandahåller tjänster eller säljer varor till kunder.
- Företaget tillhandahåller handlingar för övervägande av banken som bevisar förekomsten av skuld till gäldenärer.
- Banken betalar det mesta av företagets skuld.
- Banken och bolaget utgör ett kontrakt där gäldenären returnerar pengarna direkt till banken med tilläggsränta.
Ett enkelt system garanterar oavbruten produktion eller försäljning av varor tills skulden återbetalas i sin helhet. Så ett företag med ett begränsat personligt finansiellt balans ger processen för sin utveckling på bekostnad av de medel som den tillhandahåller för tillfällig förvaring av den andra parten (banken).
Factoring och förverkande - skillnader
Factoring och forfaiting är inriktade på köparens behov. Ordningen, som tillåter dig att betala av gäldenärens skulder, fungerar utan pantförpliktelser. Forfaiting innebär att återköpa en skuld från en långivare och betala av det. Skillnaden i system för att locka en tredje person är att factoring lämnar företaget rätt att släcka skulden på ett sätt som är lämpligt för det. De viktigaste skillnaderna mellan motsatta sätt att uppfylla skuldförpliktelserna:
- skuldens löptid
- uppskattade risker
- medgivanden från banken
- Faktumet för överföring.
Den tid då operationen (omvänd factoring) tar inte mer än 180 dagar, men villkoren för förfaitning bestäms av år. Huvuddelen av factoring är andelen av skulden, efter betalning av vilken (cirka 60% av det totala beloppet) är skuldkontot fryst. Räntan ökar inte, men företagets förmåga att utvecklas är mycket effektivare och stabilare.
Hur skiljer sig factoring från ett lån?
Ofta bland människor som inte står inför factoring tidigare, förvirrar denna typ av finansiering med utlåning. Helt annorlunda i struktur av monetära verksamheter hjälper verkligen företaget med skulder, men de gör det på helt motsatta sätt. Skillnaden mellan factoring och kredit:
- Sätt att återbetala skulden . Lån som tagits under företagets ansvar i banken släcks direkt av låntagaren, men faktorfinansiering utgörs av fordringar.
- Villkor för återbetalning av skulden . Kreditrelationer har en tydligt definierad term och beror inte på tillväxten av bolagets intäkter. Factoring i olika situationer beror på en uppskjuten betalning i realtid.
- Räntebetalningsdatum . Enligt låneavtalet gör gäldenären den nödvändiga summan senast ett visst antal varje månad, men pengarna för factoring krediteras på dagen för betalning av gäldenären.
- Uppförande av kontraktet . För att få ett lån behöver en privatperson eller en person dokumentation, vilket kan vara mycket svårt att samla in. Factoring använder enklare dokument - fakturor eller checkar.
- Ränta . Provisionen för factoring ingår fullt ut i kostpriset, men det finns ingen kreditränta.
- Ytterligare tjänster . En bank som har upprättat ett låneavtal för ett företag tillhandahåller inte tjänster som inte ingår i det allmänna paketet. Systemen med öppen och sluten factoring expanderar vid behov.
Varje separat typ av banklån har sina egna särdrag, fördelar och nackdelar, men för villkor som uppstod med en stor skuld hos företaget är factoring det viktigaste alternativet till olönsam utlåning. Målsättningarna med factoring är uppenbara - för att förenkla gäldenärens monetära problem, men utan förlust för långivaren (finansiellt företag).
Factoring - fördelarna och nackdelarna
Modern factoring är ett universellt sätt att hantera skulder utan att skada den nuvarande produktionen. Villkoren för återbetalning av skulden från banken kan skilja sig från, och fördelarna med sådana kontanttransaktioner är inte alltid uppenbara. Varje avtal som ingåtts med en bankorganisation har sina fördelar och betydande brister, vilket bör vara känt i förväg.
Factoringfördelar
Fördelarna med factoring, som är tillgänglig för varje rika företag eller individ, är att skapa gynnsamma villkor för betalning av efterskott. Dessutom kan företaget som gripit till factoring komma ur krisen eller pengar problem. Förenkling av arbetet med gäldenärer är en annan otvivelaktig plus av liknande verksamhet.
Factoring - cons
Nackdelarna med en ung, men effektiv service av banken, inkluderar komplicerade villkor i kontraktet. Olönsamma avgifter och en hög ränta "bokstavligen" äter "företagets intäkter från utbudet av produkter. Nackdelarna med factoring finns i komplex dokumentation och rapportering till banken. Betalningen av att betala ett lån till en gäldenär innebär inte engångstransaktioner, och det minsta antalet betalningar når 10.
Typ av factoring och deras egenskaper
Typ av factoring, som har visat sig vara effektiva sätt att betala bolagets fasta skulder:
- finansierad verksamhet
- öppen och sluten factoring utan finansiering;
- Kontanta transaktioner för återbetalning av öppen och sluten skuld (regressiv factoring);
- omvänt factoring med rätten att använda och utan det;
- inhemsk och internationell verksamhet.
Vid ingående av ett factoringavtal (öppet och stängt factoring), har leverantören av varorna lägre än banken (finansinstitut) rätt att erhålla löpande konton och betala dem. Därför tar banken tillfälliga skyldigheter att finansiera bolagets utveckling och tar ut en viss procentandel av det framtida skuldbeloppet till fördel.